“截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。”26日，公安部在京召开新闻发布会，通报了全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪有关情况。
公安部新闻发言人郭林在主持发布会时表示，“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种。黑恶势力是社会毒瘤，严重破坏经济社会秩序，侵蚀党的执政根基。在全国开展为期三年的扫黑除恶专项斗争，是以习近平同志为核心的党中央作出的重大决策部署。2月19日，中共中央政治局委员、中央政法委书记、全国扫黑除恶专项斗争领导小组组长郭声琨主持召开领导小组会议，强调今年是专项斗争承上启下的关键之年，要始终保持强大攻势，全力侦办涉黑涉恶重大案件和群众反映强烈的案件，推动专项斗争不断实现新突破。公安机关在这场专项斗争中始终坚持突出重点、主动出击，注重从新业态、新领域中发现新型黑恶犯罪，及时依法打击，推动标本兼治。
“这种新业态的黑恶犯罪为什么群众反映强烈？社会危害很大？”郭林表示，主要是它具有很强的欺骗性，一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力或“软暴力”手段催讨债务，达到非法侵占受害人财物的目的。这类新型黑恶犯罪不仅严重侵害当事人的合法权益，也扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定。
对此，公安部高度重视，国务委员、公安部部长、全国扫黑除恶专项斗争领导小组副组长赵克志专门作出批示、提出要求，召集有关部门专题研究，部署全国公安机关在扫黑除恶专项斗争中，对“套路贷”新型黑恶势力犯罪开展集中打击，打掉了一大批“套路贷”黑恶团伙，取得了显著成效。
公安部刑事侦查局政委曾海燕通报，“套路贷”违法犯罪活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播，危害极大。一是侵害人民群众的合法权益。许多受害人一开始贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利诱之下，很快就背负上巨额债务，有的受害人为此倾家荡产，只能卖房还债，甚至被逼自杀。二是扰乱正常金融秩序。“套路贷”团伙普遍不具有金融资质，以民间借贷为幌子从事非法放贷活动，表面上按照国家有关规定，与借款人签订的是年利率24%的借条合同，而实际还款中往往是按照超过2000%收取利息，远远超过法律规定标准。三是衍生出多种刑事犯罪。犯罪嫌疑人为催收债务，一般采取辱骂、恐吓、威胁等软暴力手段，有时还伴有暴力型犯罪行为，涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等多种违法犯罪。四是影响社会稳定。一些“套路贷”借助网络平台，从线下向线上蔓延，由传统的接触式犯罪转变为新型非接触式犯罪，侵害的群体人数更多、范围更广，社会危害大。
目前，公安部已部署采取了一系列措施，严打“套路贷”违法犯罪活动。一是将从事非法讨债、高利放贷以及“套路贷”的黑恶势力列为公安机关扫黑除恶专项斗争的打击重点；二是积极推动最高人民法院、最高人民检察院、司法部出台了《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，对依法打击“套路贷”违法犯罪活动进行了具体、明确的规定；三是挂牌督办一批“套路贷”黑恶案件，派出十余个专家组赴多地实地督导案件侦办工作；四是主动运用大数据、信息化的手段，对“套路贷”违法犯罪活动开展分析研判，及时发现“套路贷”线索、部署各地进行打击。
记者从发布会获悉，下一步，全国公安机关将深入贯彻以习近平同志为核心的党中央决策部署，按照中央政法工作会议精神和全国扫黑除恶专项斗争领导小组会议要求，坚持以人民为中心，将严厉打击“套路贷”类违法犯罪活动作为深化扫黑除恶专项斗争的具体举措，充分运用大数据、信息化手段，提高分析研判和发现预警能力，不断提升打击能力水平，并积极会同有关行业监管部门，集中约谈一批网络借贷平台，进一步规范网络借贷行为，切实维护人民群众生命财产安全和社会治安大局稳定。
同时，公安机关提醒广大群众，要提高防范意识，选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款，准确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告，避免落入“套路贷”陷阱，遭受财产损失和不法侵害。
一、“套路贷”典型罪名分析
“套路贷”并不是一个罪名，作为一系列的犯罪行为，会涉及不同的罪名，笔者下文对几种常见的套路贷罪名进行分析介绍。
（一）诈骗罪
诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。《刑法》第二百六十六条对诈骗罪进行了规定。
一般而言，理论上认为，诈骗罪的客观方面表现为行为人使用欺诈手段，使他人在产生（或维持）错误认识的情况下处分财产从而遭受损失。
具体而言，诈骗罪的客观构成要件要素主要包括：欺诈行为、错误、财产处分和财产损失四个要素。每前后两个要素之间，都具有一种紧密的、连续不断的、引起与被引起的因果性关系，由此构成诈骗罪的特殊的构成要件结构。[1]欺诈行为引起错误，错误引起财产处分，财产处分导致财产损失。
主观构成要件要素除了一般针对客观构成要件要素的故意之外，还需要有非法占有的目的。诈骗罪中的非法占有目的，实际上是非法牟利目的。此外，还需要注意的是，诈骗结构中不仅存在着行为人与受骗人，还可能存在其他人。即有可能受骗人并不是财产损失人。
以上海市B区检察院办理的套路贷瞿某等诈骗案例中，中介团伙和资方团伙共同实施了欺诈行为，通过散布“未成年人借钱不用还”等谣言，而后空放的手段，诱使未成年人杭某写下虚高的借条，受害人因此形成的并不需要对借条上的高额数字进行还款，只对自己借的数额还款甚至不用还款的错误认识，而后通过利滚利、平账等方式，借款数额不断扩大，而后通过暴力手段索取债务，导致未成年人在恐惧中错误的处分了自己房产（其以为是抵押借款），最终结果是未成年人杭某名下房产被诈骗团伙瞿某等合伙卖出。本案中，犯罪嫌疑人最初的目的就不是借款的高额利息，而是未成年写下的高额借条上的数额，而后目的演变成未成年人名下的房产，并一步步通过实施欺诈行为，使被害人产生错误认识，基于这种错误的认识以及犯罪嫌疑人的暴力手段恐吓等，错误的处分了自己的财产从而导致了财产的损失。
这里需要注意的是，虚假诉讼与诈骗罪的一些区别。在上海市J区检察院办理的套路贷案件中，涉及律师在明知受害人没有取得借款的情况下，协助犯罪嫌疑人篡改借款合同，以捏造的事实向法院提起诉讼，申请诉讼保全被害人的相关财产，并在法庭上提供了虚假的证据，后因相关犯罪嫌疑人被采取强制措施，该律师才申请撤诉、解除诉讼保全。本案中，犯罪嫌疑人与律师以非法占有为目的，企图通过提起虚假诉讼方式骗取他人财产，数额特别巨大，构成诈骗罪。
本案中，律师的行为完全符合刑法第三百零七条之一的规定，以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金，构成虚假诉讼罪。但是本条第三款规定，有第一款行为，非法占有他人财产或者逃避合法债务，又构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。故而本案中，涉案律师是以诈骗罪定罪量刑的。
（二）敲诈勒索罪
敲诈勒索罪是指基于非法获利的目的，以恐吓行为为手段使他人交付财产（包括财物与财产性利益）的行为。《刑法》第二百七十四条对敲诈勒索罪进行了规定。敲诈勒索罪的构成要件内容表现为，使用恐吓手段，使他人产生恐惧心理，进而取得财产。敲诈勒索罪（既遂）具有与诈骗罪相似的基本结构：对他人实施恐吓行为—相对方因恐吓产生恐惧心理—相对方因恐惧而处分（或交付）财产—行为人或第三人取得财产—被害人遭受财产损失，这五个要素具有原因上的关联，并且存在固定的先后顺序。[2]在套路贷典型案例中，上海市F区办理的犯罪嫌疑人以车贷为媒介进行的敲诈勒索行为非常具有代表性。在该案中，犯罪嫌疑人包括中介团伙和资方团伙，中介团伙将被害人介绍给资方团伙，资方团伙要求被害人以车辆作为抵押保证，签订远大于实际借款额的高额借条（借条含高额保证金，犯罪嫌疑人声称不用还），而后短期内通过故意制造违约的方式甚至没有违约的情况下，将被害人车辆开走，而后打电话勒索被害人高额赎金（高于借条），并要挟将车辆卖掉，恐吓不准报警，在此情况下，被害人迫于威胁，基本选择了支付高额赎金。本案中几十名被害人，被敲诈勒索金额少则几万元，多则十几万元，都在恐吓胁迫之下付钱赎车，犯罪嫌疑人利用这种模式，实施了多次敲诈勒索，金额特别巨大。
（三）非法拘禁罪
非法拘禁罪，是指故意非法拘禁他人或者以其他强制方法非法剥夺他人人身自由的行为。《刑法》第二百三十八条对非法拘禁罪作了规定。
非法拘禁罪，具体而言，主观方面是故意，即行为人明知会剥夺他人人身自由而故意为之。犯罪动机比较多样。犯罪主体是一般主体，没有限定。本罪的客体是他人的人身自由，客观方面表现为以非法拘留、禁闭或者其他强制方法，非法剥夺他人人身自由的行为。非法拘禁罪的成立，行为的非法性是重要的条件。同时，本罪容易与其他犯罪存在牵连关系，需要区分一罪还是数罪。此外，索债型非法拘禁是当前比较多发的一种类型。
在本次套路贷典型案例中，上海市J区检察院办理的陈某某、韩某等诈骗、敲诈勒索、非法拘禁罪案中，非法拘禁罪非常典型。在该案中，被害人许某向犯罪嫌疑人陈某某、韩某等开设的高利贷公司借钱20万元，取得借款当天，犯罪嫌疑人陈某某等六人即跟随许某确保其还钱，在发现许某无法当日还款的情况下，将许某带至某宾馆拘禁，并进行殴打，直至次日许某家人筹款20.5万元。该案中，犯罪嫌疑人的行为是典型的索取债务型的非法拘禁，债务确实存在，几名犯罪嫌疑人采取了将徐某拘禁在宾馆房间限制许某自由的方式索要债务，并且存在殴打行为，符合非法拘禁罪第一款、第三款的情形。值得注意的是，该案中，同时存在敲诈勒索行为以及诈骗行为，数罪并罚，并非牵连犯。
（四）寻衅滋事罪
寻衅滋事罪，是指出于发泄情绪、逞强耍横的动机，在公共场所无事生非，起哄闹事，随意殴打、追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，强夺硬要，任意毁损，占用公私财务，破坏公共秩序，情节恶劣、后果严重的行为。《刑法》第二百九十三条对其进行了规定。从构成要件来说，寻衅滋事罪的主体为一般主体，不存在争议。客体方面，侵犯的应该是社会秩序，该社会秩序是指公共秩序，包括公共场所秩序和非公共场所秩序。①寻衅滋事罪的主观方面应当是直接故意，行为内容均应是作为，不包括不作为。客观方面，该罪存在一定的模糊性，法律以及司法解释通过列举的方式对其进行了分类概括。在套路贷案例中，可能涉及寻衅滋事罪的情况是在催讨债务中，对整个债务关系并不清楚，仅参与其中一两次向被害人及其家属的辱骂、恐吓以及堵门等行为，在不构成敲诈勒索、诈骗的情况下，以寻衅滋事罪定罪。
二、“套路贷”案件的法律适用及侦查要点
（一）法律适用问题
“套路贷”是一个通常说法，刑法上并没有这样一个罪名，和“碰瓷”比较相似，后者涉及交通肇事、敲诈勒索、诈骗、以危险方法危害公共安全罪等。“套路贷”涉及的罪名更加丰富，包括，诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、抢劫、寻衅滋事、虚假诉讼、虚假诉讼与诈骗罪的竞合等等。
从总体原则来说，定罪上从严。
涉及具体适用，可以从如下几方面来逐步分析：
1．罪名的选择适用
首先，“套路贷”犯罪的本质特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近亲属的合法财产，属于侵财类犯罪，一般以诈骗罪定罪处罚。
其次，如果被告人在“索债”时采用了殴打、非法拘禁等暴力手段，或者以对被害人及其近亲属实施暴力相威胁，符合抢劫罪或者敲诈勒索罪的行为特征的，以相关罪名定罪处罚。期间有非法拘禁行为的，情节严重的，以非法拘禁罪认定。
对于“套路贷”犯罪行为同时构成诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、抢劫罪等多种犯罪的情况，依照刑法规定进行数罪并罚或者选择处罚较重的罪名定罪处罚（比如，诈骗与敲诈勒索的比较，敲诈勒索是重罪）。
如果以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的，以虚假诉讼认定。
需要注意的是，《刑法》第三百零七条之一第三款的规定，有第一款行为，非法占有他人财产或者逃避合法债务，又构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。这里一般是虚假诉讼与诈骗罪相比较，以诈骗罪定罪从重处罚。如果这里面有司法工作人员利用职权参与犯罪的，从重处罚。
此外，对于“套路贷”公司或者团伙里的工作人员、马仔，如果主观上明知老板、股东、核心成员是在实施“套路贷”，认定为共同犯罪；如果的确就参加一、两次，主观上不明知是“套路贷”，以为就是帮老板讨高利贷，构成寻衅滋事罪的，依法认定。
2．关于主从犯的认定
（1）犯罪集团的认定
对“套路贷”共同犯罪，确有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪集团的，应当认定为犯罪集团。比如，J区法院判决的陈某某等人以上海衡燊商务咨询有限公司作为运作主体，实施套路贷犯罪，依法认定犯罪集团。
F区检察院的案子，汪某某等16人敲诈勒索案，是一个组织和运行较为松散的团伙，各成员间既相互共同作案，也分别各自作案，套路贷中间有高利贷、分赃并不以一定的架构来分，基本上是谁参与谁分赃，最终未认定犯罪集团。
（2）主从犯的认定
对于犯罪集团的首要分子，以按照集团所犯的全部罪行处罚。对于犯罪集团的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
对于全程参与的马仔，以其参与的所有犯罪认定从犯。
对于个别事实、个别环节参与的马仔，如果是起主要作用的实行犯，以其参与的犯罪认定为主犯，如果起帮助、次要作用，以其参与的犯罪认定为从犯。
3．关于犯罪金额的认定
（1）司法实践中，一般以被害人失去的财物认定。如B区检察院办理的瞿某某案，部分观点认定以瞿某某占有的95.2万元来认定，最终是以被害人失去的一套房子来认定，194万元。
（2）在“套路贷”犯罪数额的认定上，把握“套路贷”行为的犯罪本质，将其与民间借贷区别开来，从整体上对其予以否定性评价。
被告人在借贷过程中以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名义收取的费用，均纳入犯罪数额予以认定。
除了借款人实际收到的本金外，双方约定的利息不受法律保护，应当计入犯罪数额，不应当从犯罪数额中扣除。
4．关于既遂、未遂的认定
（1）被害人失去的数额认定既遂，未失去仅被骗借条的，认定未遂。
（2）对于被申请诉前财产保全，查封、扣押、冻结的，只要没有被划转，认定未遂。
此外，对于法院一审判决败诉的但是还没执行的，如何认定既未遂以及对于已经进入执行程序的，还没执行的，如何认定既未遂，目前尚未形成统一意见，有待在接下来的司法实践中不断摸索总结。
（二）“套路贷”案件的侦查要点
所有的侦查工作都要围绕“套路”来进行。借贷人来借贷—虚高借条—银行走流水—上门看房或其他租房担保、担保人担保、签订担保合同—故意放少量的款或不放款—故意制造违约—要求再提供担保借钱或强行平账（上述流程再走一遍）—强行讨债或提起民事诉讼或占有房屋或给房子办网签阻止被害人交易—获得非法所得，所有的取证工作也要围绕这个“套路”展开。
1．客观证据，列举如下：
（1）以从事套路贷为业的犯罪集团或犯罪团伙的证据。
包括：公司工商登记资料、股东情况、名片、公司的搜查及借条、借款协议、房屋租赁合同等书证的扣押。
（2）虚高借条。
（3）银行卡明细，特别是取现和转账的情况
（4）担保合同。
（5）平账的借条、担保合同等书证。
（6）民事诉讼的资料，一般要去法院档案室调取
（7）房屋被网签的证据。
（8）暴力讨债的证据，如喷油漆、至派出所报案、被害人身上的伤势、用于暴力讨债的相关工具。
（9）非法拘禁的证据如宾馆登记、宾馆的监控录像等。
（10）对于被害人所称柜台上取现或直接给现金给嫌疑人，柜台的监控录像。
（11）嫌疑人用于购买房屋的资金来源等等。
（12）手机通话记录，微信聊天记录等。手机机主姓名以及与嫌疑人的关系也要调取。如B区办理的瞿某某案，手机通话记录与钱进出被害人卡的时间高度吻合。
2．主观证据，列举如下：
（1）各犯罪嫌疑人对于犯罪集团、犯罪团伙成立、成员、投资入股、分成、工资等言语证据。
（2）犯罪集团、犯罪团伙内部人员的分工
（3）马仔对于套路贷“主观明知”方面的证据
（4）后平账对于前平账是套路贷“主观明知”方面的证据，反之亦然。
（5）多名被害人之间关于被骗的“同样套路”的印证。
（6）被害人对嫌疑人的辨认，要尽量详细，比如：带我去农业银行吴淞支行转账的张三。包括籍贯、口音、身形等方面的描述。
（7）要以被害人陈述为纲，各嫌疑人供述为内容，进行比对，固定具体犯罪事实方面的证据。
（8）关于诈骗、威胁、要胁等言词证据的固定。
3.侦查策略
（1）被害人的陈述一定要做得详细，特别是与上述实行行为的相关的细节证据，对于一些违背常理的要仔细询问原因。比如：对虚高的借条、翻倍的平账有没有提出异议，要有合理的解释。
（2）尽量争取马仔等从犯对主犯的指控。
（3）马仔出面提起民事诉讼的，要查清其经济状况，是自己出借的钱还是帮老板出面。
4.对于银行工作人员、律师、公证员是否涉及犯罪的证据要注意调取，即使未涉及犯罪，也可以就银行走流水、公证、提供法律服务过程中觉得不合常理的一些证据进行固定。
结语
“套路贷”犯罪的发展蔓延，不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，带来一系列社会问题。当前上海政法机关已经充分意识到问题并开始依法严惩“套路贷”犯罪，笔者希望通过此文为后续公检法三机关打击“套路贷”犯罪提供一些经验与指导。
注释
[1]陈兴良编：刑法各论精释，北京：人民法院出版社，2015年9月版第570页。
[2]张萍：“寻衅滋事罪相关问题研究”，深圳大学硕士论文2017年第6页。
作者：孙丽娟 孟庆华
单位：上海市宝山区人民检察院
来源：中国长安网
转自：律法速递
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